کسب‌وکارهای کوچک اغلب برای یافتن گزینه‌های تامین مالی مناسب تلاش می‌کنند. تامین مالی مبتنی بر درآمد یک جایگزین قابل انعطاف و قابل دسترس برای وام های سنتی ارائه می دهد. این مقاله به بررسی اصول تامین مالی مبتنی بر درآمد، مزایای آن، معیارهای واجد شرایط بودن و فرآیند درخواست می‌پردازد.
درک تامین مالی مبتنی بر درآمد
تامین مالی مبتنی بر درآمد، که به عنوان تامین مالی مبتنی بر حق امتیاز نیز شناخته می شود، یک مدل تامین مالی است که در آن یک کسب و کار کوچک در ازای درصدی از درآمد آتی خود، سرمایه دریافت می کند. بر خلاف وام های سنتی، تامین مالی مبتنی بر درآمد نیازی به پرداخت ماهانه ثابت ندارد. در عوض، تأمین‌کننده تأمین مالی درصدی از درآمد کسب‌وکار را تا رسیدن به سقف بازپرداخت از پیش تعیین‌شده دریافت می‌کند.
این مدل تامین مالی منافع کسب و کار و تامین کننده تامین مالی را همسو می کند و آن را به گزینه ای جذاب برای مشاغلی تبدیل می کند که جریان های درآمدی نوسانی را تجربه می کنند.
مزایای تامین مالی مبتنی بر درآمد
- بازپرداخت انعطاف‌پذیر: برخلاف وام‌های سنتی، تامین مالی مبتنی بر درآمد شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیری را ارائه می‌دهد که مستقیماً با درآمد کسب‌وکار مرتبط است. این می تواند به ویژه برای مشاغل کوچک با الگوهای درآمد فصلی یا غیرقابل پیش بینی مفید باشد.
- بدون تضعیف سهام: تامین مالی مبتنی بر درآمد به کسب و کارهای کوچک اجازه می دهد بدون انصراف از سهام، سرمایه خود را افزایش دهند. این بدان معناست که صاحبان مشاغل می توانند مالکیت و کنترل کامل شرکت خود را حفظ کنند.
- تأمین مالی مبتنی بر عملکرد: از آنجایی که بازپرداخت با درآمد مرتبط است، تأمین‌کننده تأمین مالی در ریسک و پاداش‌های بالقوه کسب‌وکار سهیم است و آنها را تشویق می‌کند تا از رشد و موفقیت کسب‌وکار حمایت کنند.
- سرمایه قابل دسترس: تامین مالی مبتنی بر درآمد می تواند نسبت به وام های سنتی در دسترس تر باشد و آن را به گزینه ای مناسب برای مشاغل کوچک تبدیل می کند که ممکن است واجد شرایط دریافت وام های بانکی یا سایر تامین مالی متعارف نباشند.
واجد شرایط بودن برای تامین مالی مبتنی بر درآمد
در حالی که معیارهای واجد شرایط بودن ممکن است در بین ارائه دهندگان تأمین مالی متفاوت باشد، کسب و کارهای کوچک معمولاً برای واجد شرایط بودن برای تأمین مالی مبتنی بر درآمد باید شرایط خاصی را برآورده کنند. معیارهای رایج واجد شرایط بودن ممکن است شامل حداقل درآمد سالانه، سابقه اثبات شده تولید درآمد ثابت، و یک برنامه روشن برای استفاده از بودجه برای هدایت رشد کسب و کار باشد.
درخواست برای تامین مالی مبتنی بر درآمد
هنگام درخواست برای تامین مالی مبتنی بر درآمد، صاحبان مشاغل کوچک باید یک طرح تجاری جامع، صورت‌های مالی و پیش‌بینی درآمد تهیه کنند. تحقیق و مقایسه ارائه دهندگان مختلف تامین مالی برای یافتن بهترین مناسب برای نیازها و اهداف رشد کسب و کار بسیار مهم است.
صاحبان مشاغل همچنین باید آماده باشند تا در مورد عملکرد مالی کسب و کار خود، پتانسیل رشد، و استفاده خاص مورد نظر از بودجه با ارائه دهندگان تامین مالی بالقوه صحبت کنند.
نتیجه
تأمین مالی مبتنی بر درآمد یک گزینه تأمین مالی قانع‌کننده برای کسب‌وکارهای کوچکی است که به دنبال سرمایه قابل دسترس بدون محدودیت‌های وام‌های سنتی یا کاهش ارزش سهام هستند. با درک اصول تامین مالی مبتنی بر درآمد، مزایای آن، معیارهای واجد شرایط بودن و فرآیند درخواست، صاحبان مشاغل کوچک می توانند تصمیمات آگاهانه ای در مورد نیازهای مالی خود بگیرند و رشد پایدار را هدایت کنند.